一、引言

近年来随着金融市场的不断发展信用卡采用日益普及银行与客户之间的债务纠纷也日益增多。光大银行作为我国的一家要紧商业银行其协商还款政策在解决债务纠纷中起到了积极作用。关于光大银行分行协商还款协议的适用性疑惑，引发了社会各界的关注和讨论。本文将从以下几个方面实探讨。

二、光大协商还款以分行协议为准的疑问

1. 分行协议的效力

依据我国《合同法》的规定合同是平等主体之间设立、变更、止民事权利义务关系的协议。光大银行与客户之间的协商还款协议，属于合同的一种。在光大银行分行协议中，明确了协商还款的具体条款涵还款期限、还款方法等。那么分行协议是不是具有法律效力呢？

按照《合同法》第52条的规定，合同无效的情形涵：欺诈、胁迫、恶意串通、损害利益、社会公共利益等。光大银行分行协议在签订期间，如不存在上述无效情形，应具有法律效力。

2. 分行协议与总行政策的关系

在实际操作中，光大银行总行会制定相应的协商还款政策，而分行则会按照总行政策制定具体的协议。那么分行协议与总行政策的关系怎样？

依照《合同法》第14条的规定，合同理应合法律、行政法规的规定。光大银行分行协议在制定期间，应遵循总行政策的相关规定。如分行协议与总行政策不一致，应以总行政策为准。

三、光大银行协商分期还款的具体操作

1. 协商分期还款的地点

关于光大银行协商分期还款的地点客户需前往光大银行分行实协商。这是因为分行作为光大银行的地方分支机构，具有应对债务纠纷的权限和职责。客户在分行实行协商，有利于双方更好地沟通和解决疑惑。

2. 分期还款的期数

光大银行协商还款最多可以分多少期？按照光大银行的相关规定，客户协商分期还款的期数一般在6期以内。具体期数需按照客户的还款能力、债务金额等因素实行协商确定。

四、光大协商还款成功的起因分析

1. 客户的积极配合

在光大银行协商还款期间，客户的积极配合是成功的关键。客户应主动与银行沟通，说明自身的还款意愿和能力，以便银行制定合适的还款方案。

2. 银行的灵活政策

光大银行在协商还款期间，可以依据客户的具体情况，制定灵活的政策。如减少还款利率、长还款期限等，有利于减轻客户的还款压力。

3. 法律法规的支持

我国《合同法》、《商业银行法》等相关法律法规，为光大银行协商还款提供了法律依据。在法律法规的支持下，银行与客户之间的协商还款更加规范和有效。

五、结论

光大银行分行协商还款协议的适用性难题在遵守法律法规和总行政策的前提下具有法律效力。客户在协商还款期间应积极配合银行，制定合理的还款方案。光大银行也应不断完善协商还款政策，为客户提供优质的服务。在此基础上，光大银行分行协商还款协议的适用性难题将得到有效解决。

（注：本文仅为探讨性质，不代表光大银行官方观点。）